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杭州銀行 構建更可靠的金融服務生態圈
2019-12-11 00:00:00      中國經濟導報


徐瀚文
中國經濟導報記者 | 郭丁源

    金融穩則經濟穩。近年來,銀行業積極轉型,從青睞于大型企業到深耕民營、小微企業,銀行已成為金融服務實體經濟的中堅力量。
    在民營經濟活躍、創新創業動能強勁的浙江,作為本土城商行的杭州銀行全面推進業務轉型,不斷升級金融服務,以適應經濟高質量發展進程中的金融需求變化。一個以穩金融為目的的金融服務生態圈正在杭州銀行逐漸形成。

服務小微
探索中小企業融資暢通渠道

    因擔保物、抵押物不足,抗風險能力較弱等“先天不足”,融資難融資貴問題已成為小微企業轉型發展的掣肘。有效解決小微企業融資難融資貴問題,對推動區域經濟高質量發展十分重要。
    據杭州銀行公布的數據顯示,截至9月末,杭州銀行小微信貸客戶近6萬戶,貸款余額超1850億元,占全部貸款比例達46%。
    在杭州銀行臺州分行,針對融資500萬元以下、戶均100萬元以下的客戶,堅持單獨制定風險政策、單獨制定授權規則、單獨制定風險容忍度、單獨制定問責制度。一套單獨的體制、機制和保障體系,開創了同類城商行中整個分行專營小微的先河。
    拿到60萬元信用貸款的李先生順利地下單了一批建材原料。“建材類商品應收賬款周期較長,流動資金緊張。現在資金問題解決了,接下來的訂單就不用愁了。”
    緩解小微企業因缺少抵質押物無法融資的難題,主推信用保證類貸款,是杭州銀行支持小微企業貸款的有益嘗試。除創新信貸方法外,業務團隊還可在權限內,結合客戶類型、項目優惠及信用等級自主靈活制定利率優惠政策,做到真正惠及優質小微企業。
    同樣在臺州,從事家具定制生產與銷售的邵先生因企業轉型升級需要,原材料需求量大幅上升。經調查核實,邵先生信用情況良好,因此杭州銀行使用優惠利率快速放款,一年為其節省利息近萬元。
    利率權限下放只是該行助力小微企業降成本的有效措施之一,除此之外,該行還通過推出“小微貸款年審”產品和“云小貸”隨借隨還產品,降低貸款周轉成本;通過推動商標權質押、應收賬款質押等新型擔保業務落地,降低小微企業擔保抵押成本。

支持科創
催生細分領域“領頭羊”

    在杭州推動創新創業高質量發展,打造全國“雙創”示范城進程中,杭州銀行發現科技文創產業大有可為,于2009年開設浙江首家科技金融專營機構——科技支行,而后于2016年成立全國首家科技文創金融事業部,構建以科技文創金融事業部為主體的科技金融、文創金融專營體系。
    杭州銀行相關負責人對該行科技文創金融“專營、專業、專注、創新”的理念和“五項單獨”創新機制進行了解讀:“針對科技文創產業有別于傳統行業的特征,杭州銀行堅持‘專業的人做專業的事’,有一批具有行業經驗的客戶經理和審查審批人來支撐文化項目順利開展。在此基礎上,通過單獨的客戶準入機制、單獨的授信審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的業務協同政策和單獨的薪酬考核政策,來降低科技文創類中小企業準入門檻和融資成本,提高科技文創企業的融資服務效率和專業化服務水平。”
    杭州蕭山某從事集成電路芯片研發設計的創業公司,目前,該公司已成功將自己研發的芯片出口海外。雖然是一家輕資產型的科技創業公司,但是在杭州銀行投聯貸服務的幫助下解決了資金流轉的燃眉之急。
    目前,如同這家創業公司的科技文創金融客戶,杭州銀行已服務超8200戶,累計發放貸款1300余億元,融資余額超300億元,其中95%以上的客戶為民營中小企業。超400家企業客戶在A股主板或創業板上市,超1000家科技文創企業客戶在新三板掛牌,超過20家客戶申報科創板,催生了一批細分領域的高新科技“領頭羊”。

回歸本源
加大實體經濟支持力度

    杭州FT科技股份有限公司是一家主營新能源汽車車載電源研發和生產的公司。2012年,該企業急需一筆資金用于生產,基于對行業前景和企業技術實力的認同,杭州銀行聯系合作擔保公司,給予了企業300萬元信貸支持。2019年該企業啟動第五輪股權融資,在公司年銷售下降、新增授信幾乎無望的情況下,杭州銀行基于一線車廠的訂單和產業資本的進入兩個因素,認為訂單回款有保障,持續看好企業研發能力和產品市場前景,給予該企業3000萬元授信額度,幫助企業渡過難關,攜手與企業共同成長。
    一直以來,杭州銀行不斷加大對實體經濟的支持力度,始終堅持以服務供給側結構性改革為主線,持續優化金融資源配置,圍繞國家戰略布局和地方發展規劃,積極整合內外部資源,創新融資模式和產品服務,服務重點領域、重要項目建設,支持區域經濟轉型升級。
    未來,杭州銀行將繼續依托“三服務”等載體,持續做優“三大計劃”。杭州銀行相關負責人表示,杭州銀行將通過進一步細化客戶分層管理,更精準對接實體經濟服務需求。同時,綜合運用資產證券化、債券承銷、投融通創新產品等多種手段幫助企業拓展直接融資渠道,持續優化迭代財資管理平臺、票據池、跨境融資等來助力企業轉型升級,為民營、小微企業提供覆蓋企業全生命周期的一站式綜合服務。
    (徐瀚文工作單位:杭州銀行)

【期號:3573】【版面:02】【作者:徐瀚文 郭丁源】打印本頁
 
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