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奔著需求去 穩金融仍需“精準滴灌”
2019-12-11 00:00:00      中國經濟導報

制圖:邵鵬璐

制圖:邵鵬璐

 

資料圖片

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中國經濟導報記者 | 李盼盼

    趙言是一位做衛浴產品起家的小微企業老板,衛浴產品競爭激烈,但趙言的公司憑借創新的設計和較低的價格從眾多衛浴公司中脫穎而出。“每天的產量不低于8萬個衛浴配件,到了年底更是忙得連睡覺時間都沒有。”趙言說。
    如今生意紅火的公司,曾經因為資金不足,險些停產。衛浴最貴的成本是原材料,加上租賃廠房和人工費、設計研發費用,趙言手里的資金就像扔到大海里的一塊石頭,“連聲音都沒聽到就不見了。”趙言苦笑。
    沒有資金運轉的企業,再好的創意也無法實現。在趙言看來,沒有固定資產,銀行貸款也無從談起。
    但在當地的銀行看來,面臨倒閉的公司,可能也蘊藏著巨大潛力。雖然缺少抵押物,但是依靠創新占領市場的趙言有技術,新品推出幾個月,訂單一直沒有斷過。這樣的企業像沙礫中的金子,就差一筆流動資金來救活。
    銀行免費為趙言做了專利評估登記服務,并綜合考慮產銷情況和市場行情,很快為趙言辦理了一筆近百萬元的貸款。正是這筆貸款,讓趙言的公司撐過了最難熬的日子,再度運轉起來。

打通金融活水流向實體經濟的“梗阻”

    像趙言一樣的企業管理者有很多,他們有創新,有干勁,有時缺少的就是前期的一筆運轉資金,而缺少資金往往容易導致企業夭折在創業的路上。同時,當下先進制造業、民營小微企業和“三農”民生等重點領域與薄弱環節獲得的金融支持力度越來越大,穩金融的相關政策一直在路上。
    中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說,為了更好地服務實體經濟,有關部門下大力氣推出多項舉措,取得顯著效果。今年以來,積極的財政政策和穩健的貨幣政策持續發力,金融服務實體經濟特別是服務民營、小微企業的力度不斷加大,金融活水流向實體經濟的“梗阻”被逐漸打通。
    近日,中國人民銀行發布的數據顯示,前三季度,金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款增加13.9萬億元,比上年同期多增1.1萬億元,重點投向基礎設施、制造業等重點領域和民營、小微企業等。
    金融是現代經濟的核心,是推進各項經濟要素得以發揮作用的“助燃器”,金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。服務實體經濟是金融的天職,切實發揮好金融服務實體經濟的作用,補齊經濟社會發展短板,能夠更好地促進經濟高質量發展,進而筑牢穩金融的根基。

穩金融一直在路上

    沒有抵押物、沒有固定流水、沒有貸款記錄,和趙言一樣,這幾乎是所有初創型小微企業貸款時面臨的難題。
    針對上述情況,郭田勇表示,從總量上看,穩健的貨幣政策松緊適度,存款準備金率、公開市場操作等貨幣政策工具靈活使用,保持了市場流動性合理充裕和社會融資規模合理增長,為經濟高質量發展提供了良好的貨幣金融環境。同時,今年8月中國人民銀行宣布改革完善LPR(貸款市場報價利率)形成機制,實際上推動了市場利率下行,實體經濟獲得了更多實惠。
    除了總量相對寬松,金融結構也在優化。民營小微企業和“三農”民生等重點領域與薄弱環節得到的金融支持力度越來越大,在郭田勇看來,這都是定向降準、TMLF(定向中期借貸便利)等結構性政策精準發力的結果。
    其中,發展民營銀行和社區銀行,推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源也功不可沒。這讓銀行改變了以往將業務放在經濟發達地區的模式,通過把主要精力放在來源業務,解決了盲目擴張的問題。緊緊圍繞服務實體經濟主線,積極開發適合本地企業和本土需求的金融產品,推動業務和產品不斷創新,通過提高運營水平和服務能力來實現自身發展。
    以山西為例,積極探索“互聯網+小微企業”金融服務模式,讓銀行“敢貸、愿貸、能貸、會貸”,省內銀行用科技為金融賦能,與互聯網、大數據深度融合,運用稅務、工商、國電等公共信息,推出一系列服務小微企業的信用貸款業務,打通“最后一公里”。
    當然,民營企業跨越融資的高山,還必須要正視自身存在的問題。中國人民大學財政金融學院副教授宋瑋表示,民營企業的高違約率和高道德風險,特別是中小型民營企業信貸、債券的違約率高,總體誠信度較低;同時,未上市中小民營企業的財務可信度低,出現了大量高存高貸、財務造假等問題,以及民營企業在外部經濟環境不利時通過內部變革或外部支持渡過難關的能力比較差、信用背書不夠等,這些現象都不容忽視。

政策落實是關鍵

    中國人民銀行貨幣政策委員會2019年第三季度例會指出,要按照深化金融供給側結構性改革的要求,優化融資結構和信貸結構,加大對推動高質量發展的支持力度,提升金融體系與供給體系以及需求體系的適配性。下大力氣疏通貨幣政策傳導,堅持用市場化改革辦法促進實際利率水平明顯降低,引導金融機構加大對實體經濟特別是民營、小微企業的支持力度。
    對此,郭田勇表示,應發揮好政策合力,落實好已出臺的減稅降費、降低融資成本等政策,靈活運用宏觀政策逆周期調節工具,做好政策協調聯動,加強預調微調,確保經濟運行在合理區間,穩定民營、小微企業預期。
    以小微企業困擾之一的信息不對稱為例,現在這種狀況正在慢慢發生變化。國家發展改革委、銀保監會近期聯合印發《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》,要求通過加強信用信息歸集共享,破解銀企信息不對稱問題。以陜西為例,由政府主導搭建的信用金融服務平臺,已采集全省200多萬家企業的基本信息和近1.7萬家企業的社保、稅收及國土等深度信息,實現融資需求對接。

嚴監管不放松

    除了“流動性合理充裕”,“嚴監管”對穩金融也很重要。
    宋瑋表示,金融防風險與服務實體經濟本質上并不矛盾,從長期和全局看,兩者是相輔相成的,應保持有機統一。如果金融本身不能服務好實體經濟,那么,其自身的風險也無法避免。金融自身的風險如果不可控,那它本身也不具備服務好實體經濟的能力。因此,他指出,無論政策如何調整,銀行業都要始終把“防風險”放在工作的首位。
    宋瑋建議,具體來看,金融機構要加快完善中長期、能夠有效調動基層積極性的內部考核激勵機制,積極推動小微企業降低融資成本。另一方面,各級政府與相關部門也要落實好減稅降費政策,降低企業各項經營成本,切實減輕企業負擔,為企業良性健康發展營造適宜環境。
    宋瑋強調,小微企業風險相對較高,監管部門要適度加大風險容忍度。建議由政策性金融機構建立融資擔保基金來分擔小微和民營風險,從而提高商業銀行服務實體經濟的積極性,這也是金融有效服務實體經濟、緩解融資困境的有效舉措。
    金融自身領域的風險防范與化解,是一個長期過程,不會一蹴而就。郭田勇認為,在監管方面已經取得一定成效的情況下,下一步的著眼點應該放在進一步穩妥推進防風險的相關政策,保證監管的力度不減,確保金融系統性風險得到有效控制,新的伴生風險不足以成為嚴重問題,為實體經濟穩健有序發展提供有效的金融支持。

【期號:3573】【版面:02】【作者:李盼盼】打印本頁
 
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